Em 2025, o setor bancário brasileiro vive um momento de contrastes e superação. Os resultados do primeiro trimestre revelam recordes, recuperação e desafios que moldam o futuro da indústria financeira.

Panorama dos principais bancos no 1T25

No topo do ranking, o Itaú Unibanco registrou melhor desempenho trimestral já registrado para um banco privado, com lucro líquido de R$ 11,1 bilhões.

Esse resultado foi impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito e pela elevação da margem financeira, fruto de uma gestão rigorosa de custos e de produtos.

O Banco do Brasil ocupa a segunda posição em ativos, totalizando R$ 2,03 trilhões, mas sofreu queda de 20,7% no lucro líquido, atingindo R$ 7,3 bilhões.

O recuo ocorreu devido à inadimplência do agronegócio e ao impacto de novas regras contábeis implementadas em janeiro de 2025, que exigiram maiores provisões.

O Bradesco surpreendeu o mercado com um lucro líquido de R$ 5,9 bilhões, alta de 39,3% na base anual.

O desempenho reflete a melhora operacional nos segmentos de crédito, seguros e serviços, além de iniciativas de eficiência que reduziram despesas administrativas.

O Santander Brasil apresentou lucro de R$ 3,8 bilhões, crescimento de 27,8%.

O foco na diversificação de receitas e na capacidade de gestão de risco garantiu resiliência e rentabilidade acima das expectativas.

Indicadores comparativos

Para entender melhor o desempenho de cada instituição, a tabela a seguir sintetiza os principais indicadores do 1T25:

O lucro somado dos quatro maiores bancos privados atingiu R$ 28,2 bilhões, alta de 7,3% em relação ao 1T24, mas queda de 5% versus o 4T24.

Esse cenário indica resultados mistos com liderança do Itaú e recuperação das demais instituições, apesar de desafios pontuais.

Fatores que influenciaram os resultados

Vários elementos macro e microeconômicos moldaram o desempenho do setor:

• Inadimplência do agronegócio: as provisões para perdas associadas ao risco de crédito subiram 18,9%, impactando o Banco do Brasil.
• Resolução do CMN: as novas regras contábeis implementadas em janeiro elevaram os requerimentos de provisões.
• Recuperação macroeconômica: o reaquecimento da economia impulsionou a recuperação do crédito e receitas com serviços.
• Capacidade de gestão de risco e diversificação de receitas foram determinantes para Itaú, Bradesco e Santander.

Tendências e perspectivas para o setor

O ambiente competitivo e regulatório exigirá adaptação constante:

• Competição e pressão regulatória: bancos terão de buscar eficiência operacional e inovação para manter margens.
• Digitalização e diversificação de produtos: investimento em tecnologia e fintechs continuará em alta.
• Atenção ao crédito rural e agronegócio: volatilidade climática e de preços exigirão gestão ainda mais rigorosa.
• Adaptação a novas regras contábeis: transparência e robustez nos relatórios financeiros serão diferenciadores.

O cenário para os próximos trimestres é de desafios, mas também de oportunidades para quem souber combinar tecnologia, gestão de risco e foco no cliente.

Em um mercado onde a confiança e a solidez são ativos preciosos, os bancos que mantiverem disciplina e inovação estarão melhor posicionados para enfrentar as incertezas econômicas e colher os frutos de um ciclo de crescimento sustentável.